如何高确定性地从60%财富回报增长至180%的额外回报?


根据我们为高净值和中产阶级客户管理财富的经验,我们都保持一贯的原则,将他们的净值增加60%至180%。为了阐明我们的承诺,请参考下面的案例研究:

John的财务背景

  • 他36岁,妻子34,育有8岁和5岁的孩子
  • 综合年收入:16万5千令吉
  • 目前生活开销:每年10万8千令吉
  • 年度保险费:4万令吉
  • 55岁退休,退休生活开销是8万4千令吉
  • 为每个孩子的大学教育提供20万令吉

财务资产

  • 房屋  –  50万令吉,房屋贷款25万令吉
  • 股票 –  3万令吉
  • 单位信托(债券) –  20万令吉
  • 单位信托(平衡) –  30万令吉
  • 公积金  –  20万令吉(他),15万令吉(太太)
  • 银行存款 –  45万令吉
  • 平均投资组合投资回报率 –  3.87%

没有整体性财富管理

以下净值模拟图表显示John 60岁时的净资产为2.22百万令吉(如果他以现在的方式继续管理他的财富)

图表1

通过整体性财富管理

为了帮助John增加他的净资产,我们已经确定并简化了以下资产优化策略:

  1. 增加年度储蓄,从零至2万8千令吉。
  2. 为严重疾病承保每人30万令吉。
  3. 每年将保险费从2万令吉减至1万1千8百令吉。
  4. 增加每年将租金从零到1万5千4百令吉。
  5. 通过以下方式将可投资资产的平均投资组合回报率从3.87%提高至6.70%:
  1. 卖掉表现欠佳的单位信托基金
  2. 卖掉亏损股份
  3. 投资闲置现金
  4. 利用公积金资金投资于更高收益的投资
  5. 投资优质现成房产

 

通过以上行动,经调整后的净值模拟图表显示,John 60岁时净资产为5.49百万令吉。

结果

John的净资产增加了3.27百万令吉(比采取任何行动之前的原来净值2.2百万令吉增加了147%)。

正如您所看到的,这些行为都不需要John做出任何重大改变或承担重大的风险。

欲了解更多信息,请与我们联系

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